東京海上日動火災保険の地震保険は他と何が違うのか？
目次
東京海上日動火災保険の地震保険とは？
皆さん、地震保険はどこの保険会社で加入しても同じと思っていませんか？
ここ数年、大きな地震が続いた事で注目されている地震保険は選ぶ保険会社によって内容が大きく違います。
地震保険の補償内容や販売件数で一社抜きんでた保険会社を選ぶとすれば「東京海上日動火災の地震保険」をオススメします。なぜオススメするのかはこの記事を読んでいただければわかっていただけると思います。
実際に地震が起こってから後悔しない為に「地震保険を選ぶポイント」を知っておきましょう！
地震保険の仕組み
まず東京海上日動火災の地震保険の内容をお話する前に、「そもそも地震保険とは？」という部分に着目してみます。
一般的な火災保険では「地震による倒壊、地震による二次災害の火災、噴火、これらによる津波」等の損害が補償されません。
そこをカバーするのが地震保険なのです。
地震保険は民間の保険会社と国が共同で提供している保険です。
ですので地震保険の基本的なルールは全社共通になっています。
地震保険は単独で加入することができないため、主契約の火災保険に付帯する形で契約し、火災保険で契約している保険金額の30％～50％で補償金額を設定します。
仮に火災保険金額が２０００万円であれば地震保険は１０００万円迄しか設定できないので、これでは十分な補償とはいえないですね。
そして「損害状況の査定方法」も「保険金の支払方法」も火災保険とは全く違います。
地震保険の査定方法や補償内容
地震保険の補償内容は地震・噴火またはこれらによる津波を原因とする火災・損壊・埋没・流失によって保険の対象について生じた損害が「全損」「大半損」「小半損」「一部損」に該当する場合に実際の修理費ではなく地震保険金額の一定割合（100％、60％、30％、5％）を保険金として支払うものです。
まず査定する仕組みが建物・家財によって違います。
地震保険の査定方法
地震保険の建物査定方法
- 全損・・・主要構造部に時価の50％以上の損害が発生するか、焼失または流失した床面積が延床面積の70％以上の場合
- 大半損・・・主要構造部に時価の40％以上50％未満の損害が発生するか、焼失または流失した床面積が延床面積の50％以上70％未満の場合
- 小半損・・・主要構造部に時価の20％以上40％未満の損害が発生するか、焼失または流失した床面積が延床面積の20％以上50％未満の場合
- 一部損・・・主要構造部に時価の3％以上20％未満の損害が発生するか、全損・大半損・小半損に至らない建物が、床上浸水または地盤面より45cmを超える浸水を受け損害が生じた場合
地震保険の家財査定方法
- 全損・・・家財の損害額が全体の時価の80％以上の場合
- 大半損・・・家財の損害額が全体の時価の60％以上80％未満の場合
- 小半損・・・家財の損害額が全体の時価の30％以上60％未満の場合
- 一部損・・・家財の損害額が全体の時価の10％以上30％未満の場合
地震保険の補償内容
この査定を基に下記の割合で地震の際、支払われます。
- 全損・・・地震保険金額の100％（時価が限度）を支払う。
- 大半損・・・地震保険金額の60％（時価の60％が限度）を支払う。
- 小半損・・・地震保険金額の30％（時価の30％が限度）を支払う。
- 一部損・・・地震保険金額の5％（時価の5％が限度）を支払う。
この事を踏まえると、災害などで受けた損害を修復・再購入するという火災保険とは異なり、地震保険は被災後の生活再建に役立てる意味合いが強いといえます。
東京海上日動火災保険の地震保険は１００％の補償
それでは東京海上日動火災の地震保険について詳しく見てみましょう。
いずれにしても50％の補償では心許ないですが保険会社によっては補償を厚くすることができます。
それが「東京海上日動火災保険のトータルアシスト超保険」の「地震危険等上乗せ補償特約」です。
東京海上日動火災保険のトータルアシスト超保険の地震危険等上乗せ補償特約とは
この特約は地震保険が支払われるときに地震保険による保険金と同額をお支払いする特約です。
地震保険で全損の認定であれば50％＋50％で100％の補償が受けられるのです。
他社にも似た特約はありますが「地震による火災のみ100％の補償」だったり、「半損以上でなければ支払われない」ものもありどの様な場合に支払われるのか注意が必要です。
ですので地震の際に本当に100％の補償が受けられるのは東京海上日動火災保険を含めて数社しかありません。
東京海上日動火災保険が考える地震保険の本当の安心とは
大きな災害に見舞われたときにその場を凌げる現金が手元にあるかないかは大きな違いだと思います。
当然大きな補償を備えるのであれば保険料も高くなるかもしれませんが、それを選ぶのはお客様です。保険会社としては選択肢を用意する事で必要とする方に本当の安心を届けるのが務めだと思います。
大規模な地震が発生した場合、保険会社としては多くの保険金をお支払いしなければいけません。100％の補償を提供していればそれだけ支払うリスクは大きくなります。信用があるシッカリとした会社でなければ100％の補償は提供できないのです。
その点、東京海上日動火災保険は数少ない選択肢を用意している保険会社なのです。