メットライフ生命のドル建て保険の評判は？契約者7人の分かりやすい口コミとプロ目線の評価

メットライフ生命のドル建て保険には終身保険のドルスマートがあり、実はかなり評判はいい商品になるのですが、実際何が良くて、また悪いところはあるのかどうか調べてみました。

メットライフ生命のドルスマートの最も良い評判はやはり積立利率が3%が保証されている点、反対に悪い評判となり得るのは為替変動で払い込んだ額よりも少なくなってしまう可能性や全期前納しかできない点というところでしょうか。

またドルスマート以外にもメットライフ生命で取り扱っている他のドル建て保険に関しての評判も様々な人にリサーチして契約者7人の分かりやすい口コミを集めてみましたので、是非ご参照ください。

USドル建終身保険 ドルスマートSの具体的な評判

30代女性で既婚者であるこの方は、学資保険を検討されていて結果的にドルスマートへの加入を決めたようです。

マイナス金利が始まってからは軒並み貯蓄型保険の返戻率は全く見込めない状態なので、結婚・出産をしたら学資保険を検討という今までの流れを考えるとなかなか難しい現状だなと思います。

やはり若い世代の方で為替リスクがあったとしても多くのリターンを見込みたい！という人にはドルスマートはおすすめなようです。

この40代男性は既婚者であることから死亡保障をしっかりと準備しておきたいという意味でドルスマートSに加入したようです。

確かにドルスマートは少額な保険料の支払いでも多くの死亡保障を準備できるという側面でも非常に人気です。

いつかは受け取れる保険として解約することを考えなければ、魅力的ですね。

ただ口コミにもあるように保険料が少し厳しいという意見は、解約するかもしれないリスクになり得るので、今後契約する方は無理のない範囲の保険料の設定が必要になってきます。

20代男性の未婚の方は、老後資金としてドルスマートSに加入されたようです。

確かに若い間にドルスマートSに加入すれば、為替変動は考慮せずに返戻率だけで考えると200%近くになるとパンフレットにもあります。

単純に200万円支払って、400万円を受け取れるのであれば、続けない手はありませんよね。

しかし、やはり現在は独身であることから数万円の出費でも他で節約すれば契約を継続できるかもしれませんが、今後、結婚・出産などライフステージが変わった時にドルスマートをどのようにするのか考えなければならない時期が来るかもしれません。

死亡保障と資産運用目的の女性の方の口コミです。

この方の場合、為替変動に対してはそれほど不安には感じていらっしゃらないようで、考え方次第という感想を持ちました。

確かに為替変動が不安という口コミも多いですが、外貨として使ってしまう分には日本円の相場を気にしなくてよいので、海外に行く機会が多い人や海外へ留学しようと考えているお子さんがいるご家庭ではデメリットではないのかもしれません。

この女性の方は学資保険の資料請求をして結果的にドルスマートを契約したようです。

確かに外貨建て保険のメリットは日本円以外の通貨を保有できる第一歩になることが挙げられますね。

またこの方は面倒であると仰っていますが、ドルコスト平均法の考えとして月々の支払い金額が変動することはドルを保有する上で値動きによるリスクを減らすことができます。

これも考え方次第ですが、お若い内にドル建て保険に加入し、お子さんが小さいうちに払い込んでおくことは良いと思います。

サニーガーデンEXの具体的な評判

この方はサニーガーデンEXへの加入を資産運用目的に加入したようです。

為替相場など希望額に応じては学資金としての解約も視野に入れつつも、毎年の定期支払金を受け取るというコースにしたようですね。

定期支払金とは投資信託などの分配金を毎年受け取っているという感じで、ドルスマートよりも運用に力を入れているイメージです。

実際サニーガーデンEXは一時払い外貨建て終身保険になるので、契約時にまとまった金額を支払わなければなりません。

ただ、ドルスマートよりも最低保証利率(10年間の積立利率が保証されますが3%より少し低めです。)というものがなかったり、一時払いであるため、コツコツしたものではなく目標額への到達後の円建て保障がメインになりそうです。

貯金がある程度ある人向けで、投資信託等ご自身で行うのは少し怖い、といった人向けの商品になります。

ビーウィズユープラスの具体的な評判

ビーウィズユープラスも一括払いが必要になってくるのでまとまった資金が必要になります。

ただサニーガーデンEXとの違いがビーウィズユープラスは死亡保障や高度障害に保障を絞っていることです。

相続等を考えて加入されることも多いですが、一括払いで利率がサニーガーデンEXより良いため、多くの資金をお持ちの方に人気なようです。

ただ、一時払い金額が300万円からということで学資保険として活用する場合はある程度の現金を手元に残しつつ、絶対に中途解約をしないが理想ですね。

評判についての総括

今回、ドル建て保険に絞って評判をリサーチしてみましたが、契約の傾向としては30代の方が中心で契約されている印象でした。

加入されている方の90%ほどが既婚者の方で学資金(学費)として使えるような状態を考えながらも使わなければ将来的な老後のために温存しておくという風に考えられる方が多かったです。

ただ学資保険代わりとして使う場合は、お子さんの大学進学時期を考慮して解約しなければならないので、為替変動が少々、心配であるという意見が多くみられました。

未婚の方の場合ですと、死亡保障を確保しながら資産運用をするという目的で契約されているようですが、がん保険や医療保険などを付加してしまい月払い金額を大きくし過ぎたのか、毎月数万円の支払いがきついと仰る方も。

また10人中8人がドルスマートS、1人がサニーガーデンEX、1人がビーウィズユープラスの割合で販売チャネルも専業が3人、乗合代理店が6人、銀行が1人という結果でした。

やはりメットライフ生命のドル建て保険の圧倒的な人気の理由は利率が高いことにつきます。

またドルスマートSは保険料の支払いを月払いで選べるため、コツコツとお金を貯める人向けでありますが、サニーガーデンEXやビーウィズユープラスも一時払いであるため、ある程度の資金をお持ちの方でしたら死亡保障を確保しつつ運用できるのでお勧めです。

反面、利率にばかり目が行ってしまい支払いが困難になると解約控除などがあるので途中で解約すれば大体は支払った金額以上の解約返戻金は戻ってきません。

やはり無理のない範囲で保険料の設定をすることをお勧めします。

プロの評判が良い部分

それでは最も加入件数が多かったドルスマートについての評判を詳しく見てみましょう。

私の周りの保険のコンサルタントでもドルスマートが良いか悪いかでいえば良いほう、という人は結構います。

評判が良い部分はどこなのでしょうか。

良い部分と思える点を3つ挙げてみました。

1つ目：タイプが選べる

1つ目はタイプが選べることです。タイプというのは、低解約返戻金型かそうでないのか、ということです。

低解約返戻金型というのは、払込期間中に解約すると戻ってくる金額が７０％くらいに削減されてしまうものです。その代わり、保険料は安く抑えられます。

払込期間が終われば、一気に１００％以上に増えるので、払った金額に対して返戻率は高くなるんですね。

一方、低解約返戻金型ではない場合はどうなるかというと、払っている間に途中解約しても９０％以上で返ってきます。なので、途中解約した際のリスクは減らすことができますが、保険料は低解約型に比べると高めです。

途中で解約や、払い済みと言って支払いを止めるようなことをする可能性がある場合は、このタイプがオススメです。

個人的な見解で言いますと、貯蓄は出来る範囲で行うのが基本なので、払えなくなるような金額での設定はしないと考えれば、低解約返戻金型がオススメかと思います。

2つ目：積立利率が変動する

積立利率変動型とパンフレットにありますが、毎月1日に運用実績に応じた利率に変更されます。

ドルスマートの良いところは、この積立利率が最低３％保障されている部分にあります。
つまり、どんなに運用実績が悪かったとしても、３％を下回ることはないんですね。
逆に上振れがあればより貯蓄性が高くなります。

ちなみに他社のドル建てと比較すると、ソニー生命は積立利率が保険期間中固定されるタイプですし、ジブラルタ生命などは変動しますが、最低保証がありません。

3つ目：円建て終身保険よりも高い積立利率

最低の3%だったとしても、円建ての保険商品の積立利率が０．５〜１．０％くらいなので最低でも３％というのは非常に良いと言えるでしょう。
その結果、払込が完了した後の返戻率が円建ての場合よりも10%ほど高いという年齢帯も結構多いです。

以上、３つの特徴から安い保険料で高い積立利率を維持できるので、評判が良いのもうなずけます。

また、ドルスマートの利率について詳細に解説した「メットライフ生命「ドルスマート」の利率を解説！過去の実際の利率も」の記事もチェックしてみてください。

ドルスマートのデメリット

逆にイマイチな点があるといえばありますので

その1：前納が不自由

ドルスマートのイマイチな点としては、前納する場合、全期前納しかできないことでしょうか。

前納とは期間中の保険料をまとめて先に支払ってしまうことです。全期というのは全期間ですね。つまり一部前納みたいなことができません。

この点に関してはソニー生命が評判高く、ソニー生命は好きな期間分を何度でも前納することができます。

ドル建ての場合、円安よりは円高の方が払い込む保険料は安くつきますよね。なので例えば、最初は月払いにしていたが、円高になった途端に数年分をまとめて先に払ってしまう、なんてことができます。

その数年分は入金時のレートが適用されるので、その後円安になっても追加料金など発生しません。また、円高になって一部前納したが、さらに円高になったのでさらに一部前納するなんてこともできてしまいます。

まとまったお金があって、為替レートを見続けていけるならソニー生命などもアリですが、前納しない人にはあまり関係ない話ですね。

その２：低解約期間の返戻率が割と低い

先ほど、低解約の特約をつけた場合には返戻率が上がると申し上げましたが、どんなに注意しても実際に5年ほど払ってみて子供の成長やライフスタイルの変化により払えなくなるということはどうしてもあると思います。

ソニー生命ですと80%-90%と払込期間中でもかなり高い返戻率があるのに対し、60-70%前後で推移することもあります。
その場合には払済保険に切り替えるなどで運用は続けることはできるので、常に損をするわけではないのですが、解約しないとお金がない！みたいな状況になってしまい解約してしまったときにはより助かるのは払込期間も返戻率が高い方です。

そのため、保険料が30,000円以上になっている場合にはそのデメリットも一度考えた上で加入されるか、払いきれるように別口座にお金をプールしておくなどなにがしか対策をしておくのもおすすめです。

たまにこんな設定をされることも・・・・

10年払いなのに払込免除特約をつけてしまうとやはり返戻率が落ちてしまいます。

ドル建て保険にがんなどの場合の備えを求めていない方でもつけられている方がいらっしゃるのを見かけたことがありますので、プランナーに必ず自分の重視するポイントを伝えた上で、特約が全て理にかなっているかどうかを確認するのが大事かと思います。

この商品に限らずですが、特約はほとんど値段がついていますので特約について本当に大事なものはどれかなどを確認した上で加入されるのがおすすめです。

ドルスマートの保険料は？

条件は死亡保険金額10万ドル、60歳払、低解約返戻金型です。単位はドルです。

男性	月額保険料	保険料総額	７０歳時解約返戻率
20歳	92.60	44,448.00	189.6%
30歳	134.70	48,492.00	167.3%
40歳	225.00	54,000.00	145.2%

女性	月額保険料	保険料総額	７０歳時解約返戻率
20歳	80.70	38,736.00	193.2%
30歳	117.00	42,120.00	171.0%
40歳	193.20	46,368.00	150.3%

メットライフは積立利率変動型ですが、上記は積立利率が3.5%で推移した場合のものになります。

約1,000万円の死亡保障を大体500万円くらいで買えるということになります。円建てだと800万円くらい払わないと買えないので、ドルの割安感がわかると思います。

評判の良い保険は常に変化する

メットライフ生命 ドルスマートの評判の理由でもある積立利率の最低保証3%であれば、学資保険代わりとして死亡保障を得ながら20年後にドル換算で返戻率108%、その他に学資金を用意することができればお子さんが独立時(25年後120%)や家の建て替え(35年後約150%)等のために温存しておくこともできます。

他社でも解約返戻率が120%や130%の外貨建て保険は多く存在します。何が違うかというと、サポートだったり、生存給付金や最低保証率が微妙に違ってきます。

オリックス生命が2019年4月に新規発売したものも特徴があり、払込期間に保障がない分、利率が良かったり値段の割に保障が安く変えたりするものもあり結構2019年4月現在人気のある商品になっております。

メットライフ生命のドル建て保険の評判についてのまとめ

アンケートを採った中でも最も加入者が多かったドルスマートは最低３％保証の積立利率変動型はかなり魅力的と言えます。

低解約返戻金型にすれば保険料も抑えられるので、将来の貯蓄だけではなく、10年など短期払いにして学資資金に充てるような使い方もできるでしょう。

しかし、多くの方が学資保険の代わりとして加入しているようですが本来、学資金が必要になる高校３年生の年明けに解約するときに必ずしもリターンが見込める為替になっているか確証は有りません。

もしも、学資保険代わりとして契約する場合は時期を選ばずにリターンが確定できる時点で早め早めに解約を検討するといいかもしれませんね。

ただ、口コミの中にもあったように海外に頻繁に行く人や海外留学を考えている方からすれば、為替変動リスクをあまり関係ない話なのかもしれませんので、こちらもご家庭によるところが大きいのだなぁと思いました。

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